Co je to Bank Run?

Ekonomický glosář uvádí následující definici pro chod banky:

„K běhu banky dochází, když se zákazníci banky obávají, že se banka stane insolventní. Zákazníci spěchají do banky, aby své peníze vybrali co nejrychleji, aby se vyhnuli jejich ztrátě. Federální pojištění vkladů ukončilo fenomén vedení bank. “

Jednoduše řečeno, běh banky, známý také jako běžet na břehu, nastává situace, kdy zákazníci finanční instituce vyberou všechny své vklady současně nebo v krátkém sledu ze strachu z platební schopnosti banky nebo ze schopnosti banky splnit svůj dlouhodobý závazek výdaje. K hromadnému výběru aktiv v podstatě vede strach bankovního zákazníka, že ztratí peníze a nedůvěřuje v udržitelnost podnikání banky. Abychom lépe porozuměli tomu, co se děje během běhu banky a jeho důsledkům, musíme nejprve pochopit, jak fungují bankovní instituce a vklady zákazníků.

Když vložíte peníze do banky, obvykle provedete tento vklad na vkladový účet, jako je běžný účet. S vkladovým účtem na požádání máte právo vybrat své peníze z účtu na vyžádání, to znamená kdykoli. V bankovním systému s částečnými rezervami však není banka povinna uchovávat všechny peníze na vkladových účtech uložených jako hotovost v trezoru. Ve skutečnosti většina bankovních institucí drží v hotovosti kdykoli jen malou část svých aktiv. Místo toho si tyto peníze vezmou a rozdají je ve formě půjček nebo jinak investují do jiných aktiv vyplácejících úroky. Zatímco od bank se vyžaduje, aby disponovaly minimální úrovní vkladů, známou jako požadavek na minimální rezervy, tyto požadavky jsou obecně poměrně nízké ve srovnání s jejich celkovými vklady, obvykle v rozmezí 10%. Banka tedy může kdykoli na požádání vyplatit jen malou část vkladů svých zákazníků.

Systém vkladů na požádání funguje docela dobře, pokud velký počet lidí nepožaduje, aby své peníze vybrali z banky současně a přes rezervu. Riziko takové události je obecně malé, pokud neexistuje důvod, proč by si bankovní zákazníci mohli myslet, že peníze v bance již nejsou bezpečné.

Jedinými příčinami, které jsou nutné pro spuštění banky, je víra že banka je ohrožena platební neschopností a následným hromadným výběrem z vkladových účtů banky. To znamená, že to, zda je riziko platební neschopnosti skutečné nebo vnímané, nemusí mít nutně dopad na výsledek běhu banky. Čím více zákazníků vybírá své prostředky ze strachu, zvyšuje se reálné riziko platební neschopnosti nebo selhání, což vede pouze k dalšímu výběru. Proto je běh banky spíše důsledkem paniky než skutečného rizika, ale to, co může začít, protože pouhý strach může rychle vyvolat skutečný důvod strachu.

Nekontrolovaný chod banky může mít za následek bankrot banky, nebo pokud je zapojeno více bank, panika bankovnictví, která v nejhorším případě může vést k ekonomická recese. Banka se může pokusit vyhnout se negativním dopadům provozu banky tím, že omezí množství hotovosti, kterou si zákazník může vybrat čas, dočasné pozastavení výběru nebo půjčování hotovosti od jiných bank nebo centrálních bank k pokrytí poptávka.

V dnešní době existují další ustanovení na ochranu před bankovními útoky a bankrot. Například požadavky na rezervy pro banky se obecně zvýšily a centrální banky byly organizovány tak, aby poskytovaly rychlé půjčky jako poslední možnost. Snad nejdůležitější bylo zřízení programů pojištění vkladů, jako je Federální korporace pojištění vkladů (FDIC), která byla zřízena během EU Velká deprese v reakci na bankové selhání, které zhoršilo hospodářskou krizi. Jeho cílem bylo udržet stabilitu v bankovním systému a podpořit určitou úroveň důvěry a důvěry. Pojištění zůstává v platnosti i dnes.