Při pohledu na automatizované reklamy, které obklopují tento článek, mějte na paměti, že Federace spotřebitelů Ameriky (CFA) již dlouho doporučuje spotřebitelům, aby postupovali velmi opatrně při používání webových stránek s výplatou na internetu, kde půjčky splatné do příští výplaty, mohou stát půjčky až do výše 30 $ za 100 $ a dlužníci obvykle čelí ročním úrokovým sazbám (APR) 650%.
Podle průzkumu CFA týkajícího se stovky internetových Payday půjček, malé půjčky zahrnující elektronický přístup k zákazníkům ' Běžné účty představují vysoká rizika pro spotřebitele, kteří si půjčují peníze prostřednictvím přenosu osobních finančních informací prostřednictvím internetu Internet.
Automatické přepínání bankovního účtu
„Půjčky do výplaty internetu stojí až 30 $ na 100 $ půjčených a musí být splaceny nebo refinancovány příští výplatou dlužníka,“ řekla Jean Ann Fox, ředitelka ochrany spotřebitele CFA. „Pokud je výplata do dvou týdnů, půjčka ve výši 500 USD stojí 150 USD a 650 USD bude elektronicky staženo z běžného účtu dlužníka.“
Mnoho prověřených poskytovatelů úvěrů automaticky obnovuje půjčky tím, že každý výplatní den elektronicky vybírá finanční poplatek z běžného účtu zákazníka. Pokud spotřebitelé nemají dostatek peněz na vklad na pokrytí finančních nákladů nebo splácení, věřitel výplaty i banka uloží nedostatečné poplatky za finanční prostředky.
Kde Payday Loans Lurk
Online výplatní výpůjčky jsou nabízeny prostřednictvím e-mailu, online vyhledávání, placených reklam a doporučení. Spotřebitel obvykle vyplní online formulář žádosti nebo zašle faxem vyplněnou aplikaci, která požaduje osobní údaje, čísla bankovních účtů, Čísla sociálního zabezpečení a informace zaměstnavatele. Vypůjčovatel faxové kopie šeku, poslední bankovní výpis a podepsané papírování. Úvěr je přímo vložen na běžný účet spotřebitele a platba úvěru nebo finanční poplatek je vybrán elektronicky v příští výplatu dlužníka.
Vysoké náklady, vysoké riziko
„Internetové výplaty jsou pro spotřebitele vázané na peníze nebezpečné,“ uvedla paní Foxová. „Spojují vysoké náklady a rizika výběru výplatních půjček se šekem a bezpečnostních rizik při odesílání čísel bankovních účtů a čísel sociálního zabezpečení přes webové odkazy na neznámé půjčovatele.“
Průzkum CFA týkající se 100 internetových výplatních webů ukázal, že byly k dispozici půjčky od 200 do 2 500 $, přičemž nejčastěji nabízených bylo 500 USD. Finanční poplatky se pohybovaly od 10 $ za 100 $ až po 30 $ za 100 zapůjčených. Nejčastější sazba byla 25 USD za 100 USD nebo 650% roční úroková sazba (APR), pokud je půjčka splacena do dvou týdnů. Obvykle jsou půjčky splatné v příští výplatu dlužníka, což může být kratší období.
Pouze 38 webů zveřejnilo roční úrokové sazby pro půjčky dříve, než zákazníci dokončili proces podávání žádostí, zatímco 57 webů uvedlo finanční poplatek. Nejčastěji zveřejňovanou roční procentní sazbou byla 652%, následovaná 780%.
Přestože půjčky jsou splatné příští výplaty dlužníka, mnoho zkoumaných webů půjčku automaticky obnoví, výběr finančního poplatku z bankovního účtu dlužníka a prodloužení půjčky o další platbu cyklus. Šedesát pět kontrolovaných webů umožňuje obnovení půjčky bez snížení jistiny. U některých věřitelů musí spotřebitelé podniknout další kroky, aby skutečně spláceli půjčku. Po několika obnoveních požadují někteří věřitelé dlužníky, aby při každé obnově snížili jistinu půjčky.
Smlouvy od poskytovatelů internetového výplatního dne zahrnují řadu jednostranných podmínek, jako je povinné rozhodčí řízení klauzule, dohody o neúčasti na soudních sporech s hromadnou žalobou a dohody, které se nepodílejí bankrot. Někteří věřitelé požadují, aby žadatelé souhlasili s tím, že budou mít své bankovní účty otevřené až do splacení půjček. Jiní požadují „dobrovolné“ mzdové přiřazení, a to i ve státech, kde mzdové přiřazení není legální.
CFA radí spotřebitelům, aby si nepůjčovali peníze na základě poskytnutí papírové kontroly po datu nebo elektronického přístupu k bankovnímu účtu jako zajištění. Půjčky do výplaty jsou příliš drahé a příliš obtížné je splatit příští výplatu. CFA radí spotřebitelům, aby nikdy nepřenášeli čísla bankovních účtů, Sociální pojištění čísla nebo jiné osobní finanční informace prostřednictvím internetu nebo faxem neznámým společnostem. Spotřebitelé by měli nakupovat za úvěr s nižšími náklady, přičemž by měli porovnat poplatek za financování dolaru a roční procentní sazbu, aby získali úvěr s nejnižšími dostupnými náklady. Pokud jde o pomoc s finančními problémy, CFA naléhavě žádá spotřebitele, aby vyhledali pomoc v oblasti úvěrového poradenství nebo právní pomoc.